执行了近10年的刷卡手续费开始调整，总体幅度达23%，其中餐娱类下调幅度最高达37.5%，这将是一件“三赢”的好事。多年来，商户刷卡消费要向银行等机构交纳手续费，成为一笔不小的财务负担

　　看则是商户、消费者、银行三者受益：一方面，手续费下调有利于降低流通成本，可为中小企业减负，并改善消费者刷卡环境；另一方面，越来越多的商户选择安装POS机，银行有望实现以量补价，最终促进消费市场的发展。

　　这一举措牵一发而动全身，值得肯定。期待有更多行业能够从中得到启示：不应固守部门利益不放，只有放眼全局，才能实现整体社会福利的最大化。

　　在北京市东二环雅宝路开服装店的蔡万萍以前只接受顾客现金支付，因为顾客刷卡消费她得支付刷卡手续费。而几天前，她向交通银行提出申请，希望尽快安装一台刷卡(POS)机。

　　促使蔡万萍作出改变的是一项新政策：自2月25日起，银行卡刷卡手续费标准整体下调。这对广大商户来说无疑是个好消息。业内人士认为，调低刷卡手续费，有利于进一步发挥银行卡在促进流通、扩大消费等方面的积极作用，切实减轻商户负担，提振消费，助力经济保持平稳可持续发展。

　　符合市场化方向

　　刷卡手续费标准的确定，应当坚持市场化方向，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用

　　央行日前公布的数据显示，截至2012年末，国内发卡银行达到338家，发行银行卡35.3亿张，联网商户483.3万户，POS机具711.8万台，ATM机41.6万台，银行卡渗透率(银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比)达到43.5%。

　　然而，随着我国银行业金融机构的成长和银行卡市场快速发展，银行卡应用日益广泛，个别行业刷卡手续费的定价标准显得不尽合理，亟须进行优化调整。2012年8月出台的《国务院关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》明确指出，要抓紧出台降低流通费用综合性实施方案。优化银行卡刷卡费率结构，降低总体费用水平，扩大银行卡使用范围。

　　刷卡手续费是指银行卡经营机构为商户提供结算服务而向商户收取的费用，由发卡行服务费、银行卡清算组织网络服务费和收单服务费组成。2003年，央行发布《中国人民银行关于的批复》明确了刷卡手续费标准：对宾馆、餐饮等类别商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%；对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%。

　　“此次调整符合我国银行卡产业发展现状。”央行有关部门负责人说，刷卡手续费标准的确定，应当坚持市场化方向，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，综合考虑不同银行卡产品的成本和功能，以及相关产品为商户带来的价值和风险补偿等因素，由相关市场主体在有序竞争的环境下通过协商自主定价，逐步建立和完善银行卡市场定价机制。

　　带来多方共赢

　　适当下调部分刷卡手续费，有助于减轻商户负担，方便群众持卡消费，促进银行卡产业发展

　　银行卡刷卡手续费标准调整实施工作是一项庞大工程，涉及多方利益。总体来看，适当下调部分刷卡手续费，有助于减轻商户负担，方便群众持卡消费，促进银行卡产业健康发展，实现多方共赢。

　　“此次手续费标准调整对商户影响总体有利。”央行支付结算司司长励跃说，降低刷卡手续费直接降低商户的财务支出，减轻了商户负担，促进了商户发展。“以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。”励跃说。

　　此次调整还将提高商户受理银行卡的意愿，带动银行卡包括信用卡进一步普及，通过信用消费提升持卡人的消费能力，扩大商户销售规模。数据显示，2012年，银行卡消费金额达20.8万亿元，年末信用卡授信总额3.5万亿元，信用卡未偿信贷总额1.1万亿元，有力推动了个人消费信贷的发展，拉动商户销售规模增长。

　　另一方面，此次调整在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来影响，其银行卡业务经营面临一定财务压力。“但从履行社会责任角度看，商业银行让利于商户有利于减轻商户负担，也提高了商户受理银行卡的意愿，为银行卡产业未来发展提供良好基础。”励跃说，中长期看，此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，给银行卡产业持续健康发展带来新的机遇，最终实现银行、商户、持卡人多方和谐共赢。

　　值得一提的是，在此次刷卡手续费调整方案中，房地产、汽车、批发行业手续费封顶金额均有所提高，分别为80元、80元、26元。对此，励跃表示，近年来房地产、汽车、批发类行业单笔刷卡金额不断上升，远高于一般消费刷卡金额，对发卡机构的资金占用较大，其相应的风险管理成本也日益增加，原有的手续费封顶已经无法弥补银行卡刷卡的机具、通讯、风险管理、特别是资金成本。因此，适当提高单笔手续费封顶值，有助于优化手续费定价结构，兼顾银行卡产业发展现状和商户承受能力。