一方面，资金投入是新型城镇化建设中需要解决的首要问题；另一方面，新型城镇化是金融服务经济结构升级的重要引擎。

　　服务新型城镇化，金融大有可为，也必将大有作为。2012年，

　　2月19日，中国银监会对2013年中央一号文件“改善农村金融服务”的要求做出详细解读，要求2013年银行业金融机构要优先安排信贷资金，满足稳定发展农业生产，强化现代农业物质技术装备，提高农产品流通效率，支持新型农业生产经营组织的信贷需求。

　　“在有效防范风险的前提下，要积极创新完善小城镇建设金融服务功能，创新小城镇系列信贷产品，设计符合小城镇建设的金融服务产品。”银监会有关负责人称。

　　一时间，为城镇化定制配套信贷产品的农村金融“高级定制”成为各界热议的话题。

　　金融机构摩拳擦掌

　　如何挖掘新型城镇化的潜力？一些颇具慧眼的银行早已布局，抢占蓝海。作为 “中国最具发展潜力农村金融机构”，路桥农村合作银行(以下简称“路桥农合行”)多年来一直致力于“做小、做精、做散”，服务“三农”和中小企业。该行首创浙江省小额农贷中心，成为当地百姓的“私人银行顾问”。此外，针对路桥区76个专业市场开发了“易贷通·商户牵手贷”，对符合评定条件的联保小组成员发放联保贷款。

　　路桥农合行董事长金时江说：“一切从百姓出发、从客户出发，便民惠民才能赢得市场。”

　　同样从路桥发端的银行——浙江泰隆商业银行则主要集中在对进城农民薄弱领域的强化信贷支持上，如为进城农民提供“易农贷”、“林权抵押贷款”等支农惠农性贷款；根据进城农民原始积累缺乏的特点，降低准入门槛，向其提供创业通贷款；针对进城农民无法提供有效担保的现状，降低担保设置要求，向其提供“义融通”道义担保贷款。

　　抢占农村金融市场，全国性股份制银行自然不甘落后。华夏银行杭州分行就是其中之一。截至2013年2月底，华夏银行杭州分行共发放涉农贷款143亿元，占该行全部贷款的29.4%。

　　华夏银行杭州分行授信管理中心负责人胡凯平表示，十八大召开以后，该行就已经敏锐地发现了城镇化将带来的重要发展契机，在2012年四季度即已开始认真研究分析如何通过信贷产品的创新和运用，支持新型城镇化的稳步有序推进。

　　“2013年力争新增小微企业贷款不低于40亿元，发挥华夏银行作为全国性股份制商业银行的优势，积极从省外引入资金投向浙江区域，帮助企业多渠道直接融资。”胡凯平表示。

　　金融创新大有可为

　　城镇化所带动的大规模基础设施投资、房地产需求等，需要银行业信贷资金的支持，也是银行业信贷资金的重点投放领域，对银行业发展的重要性不言而喻。

　　全国“两会”上，有专家表示，城镇化对于我国经济发展具有“一着妙棋、全盘皆活”的重要意义。他说，没有金融支持，就搞不了城镇化。

　　复旦大学金融研究院博士、副研究员罗忠洲亦表示，“在我国各地加快推进城镇化过程中，普遍面临着融资难题，银行大有可为之处”。

　　罗忠洲说，“纳瑟姆”曲线表明发达国家的城市化大体上都经历了类似正弦波曲线上升的过程，当一国的城镇化水平超过30%时，该国经济发展势头迅猛，城镇化率快速提高。目前，我国的城镇化水平正处于这个快速发展阶段。

　　我国新型城镇化发展规划的思路是：以人口城镇化为核心，以城市群为主体形态，以综合承载能力为支撑，以完成体制机制为保障。其主要工作：一是有序推进农业人口转移城镇化，二是增强产业的支撑能力，三是优化城镇化布局和形态。

　　人口城镇化意味着未来消费信贷存在巨大的市场空间，银行可拓展住房贷款、大宗耐用消费品、子女上学等小城镇消费贷款业务品种。此外，还可加大对有特色产业的乡镇建设和农村新居工程建设的信贷支持，发展农业用地、滩涂使用权、海域使用权、土地承包经营权、林权抵(质)押等新型抵(质)押方式和抵押贷款品种。

　　产业城镇化需要银行积极支持中小企业发展，加强和改进新型农民合作组织的金融服务，适当提高坏账容忍度。同时，需积极推广小额贷款技术，扩大农村贷款抵(质)押担保范围，提高贷款满足率，扩大贷款覆盖面，构建小额信用贷款、抵押担保贷款、担保机构保证贷款“三位一体”的农村信贷体系。

　　风险防控压力加大

　　由于未来房地产市场走势、政府融资平台管控等存在一定的不确定性，区域性风险仍不容小觑，这也将给银行业带来一定的风险防控压力。

　　同时，新型城镇化更追求发展质量和发展效率，对银行业加快产品创新、提升服务效率和服务质量提出了更高的要求，能否快速适应城镇化要求，是银行业需要在今后一段时间内尽快解决的重要课题。

　　浙江泰隆商业银行表示，今后将继续专注于小微市场定位，不断积极挖掘增贷潜力，努力保持小微信贷投放的稳定增长，“我行城镇化定制信贷产品将紧紧围绕农民市民化开展，以满足城镇居民的生产经营、投资创业、生产消费等融资需求”。

　　抢占农村金融市场，为新型城镇化定制信贷产品，各大银行大张旗鼓、蓄势待发。对此，全国政协经济委员会副主任厉以宁发出警告，中国最大的风险仍然是金融，金融风险可能出现在与城镇化相关的领域。

　　厉以宁说：“这个是我们要预防的一个风险，城镇化不要走过去的老路，一谈到城镇化，全国一窝蜂而起，大量花钱，这些都会促成金融方面危机的发生，一个银行倒闭了就会引发一连串的倒闭，一家企业陷入债务危机，资金链就断了。”

　　罗忠洲建议，对于资产质量较好、收益比较稳定的城镇化建设项目，银行可加大相关项目的贷款力度。同时，对市政建设、城镇基础设施建设、交通设施等具有稳定现金流的投资项目，可以将其作为基础资产进行资产证券化，以提高资金使用效率，转移投资风险。