更高额度、更快审批、更灵活担保、更大风险容忍度

　　科技型中小企业为何融资难？注册在浦东张江核心园的一家设备公司企业主分析，科技型企业一般“轻资产”，他们或有一些核心技术，或有一些应收账款，但很难有一般银行需求的有形资产做抵押，此外，园区内不少企业还处于初创阶段，研发投入较大，导致账面甚至还有亏损。这样的企业难以符合银行授信的传统审批逻辑，即使申请到贷款，额度也较低。

　　中国银行上海分行的“张江模式”突破了银行的传统观念，为科技型企业量身定做了一套信贷方案：以更高的额度、更快的审批、更灵活的担保方式、更大的风险容忍度服务更广范围的客户。

　　“张江模式”于2011年末推出，据中行上海分行方面介绍，2012年以来，申请中行“张江模式”的科技型中小企业已达140家，批复授信总量14.5亿元。

　　据介绍，这一模式最具亮点的是独特的担保方式和风险容忍。“张江模式”在企业缺乏抵押物的情况下，开发了订单融资、应收账款融资、知识产权质押、股权质押、履约保证保险、未来收益权质押等创新担保方式，并将对科技型中小微企业的风险容忍度提高到3%~5%。

　　对于还不具备财报优势的成长型企业，“张江模式”通过对接企业所在园区平台，搜集企业的非财务信息，如核实的企业“三品、三表”，分析下游客户资质及订单、销售合同签订情况等。

　　在审批机制中引入科技型专家评审、开辟“金融服务绿色通道”打破传统信贷的多层级评审模式，也是“张江模式”的亮点。通过这一市场化的审批机制，科技型企业知识产权估值不对称问题被解决，贷款审批效率也被提高：在材料齐全的情况下，项目审批时间不超过5个工作日，单一企业授信总量最高可达5000万元。

　　值得一提的是，“张江模式”还有着“银政合作”的上海特色。2011年底，中行与上海市张江高新技术产业开发区管委会签署战略合作协议，而这也是该模式享有对接园区平台审核企业非财务信息的便利之因。同时，中行也与上海市金融办、市科委、市科创中心、浦东新区金融服务局等保持密切合作。

　　此外，为了给科技型企业提供全方位的服务，中行上海分行还协同投资银行、证券公司、保险公司，为科技型企业提供各类投行、资金、结算和企业年金等多样化金融产品。

　　“张江模式”是中行自2008年推出的“中银信贷工厂”服务模式下的一个支脉。截至2012年12月末，“中银信贷工厂”中小企业贷款余额超过2400亿元，同比增长45.59%，授信客户数超过4.4万户，同比增长54.54%。