新加坡张先生：基本靠中央公积金

　　40多岁的张先生在新加坡一家信贷机构担任经理，妻子是家庭主妇，有一个5岁女儿。张先生一家的收入水平要低于全国的中位数。他现在每个月按工资收入水平缴交20%的中央公积金，雇主缴交17%。

　　张先生说，现在的中央公积金能满足年老后需要。至于医疗以及更高水平的养老保险项目，因为这意味着要缴交更多的保金，他眼下还没有考虑。

　　张先生介绍，新加坡中低收入家庭一般很难有余力来考虑中央公积金之外的保险。普通人到了退休年龄也会尽可能不动公积金户头的钱，以免最后阶段出现亏空。

　　在新加坡，中央公积金体系是一种强制储蓄，而非带有再分配性质的社会福利制度。为此，新加坡政府近年调整政策，增加保险性质的最低养老保障作为补充。

　　韩国金先生：投入保障性投资

　　47岁的韩国公司职员金先生算了一笔账：他和太太现在月收入一共450万韩元左右，有两个孩子，家庭每月支出在220万韩元左右。退休后两人共有大约150万韩元的收入，能够满足基本生活所需。

　　金先生说：“年过40以后，开始考虑为自己和夫人养老以及孩子们的结婚费用做打算，选择放弃年轻时偏爱的股票等高风险投资，而把大部分储蓄投入到储蓄性基金、养老理财金项目、重大疾病保险等保障性投资中。”

　　他介绍，韩国不少金融机构还推出了个人养老基金，上班族可以通过这一账户每月追加缴纳一笔养老金，确保退休后能拿到足以支持自己生活质量的生活费。

　　据了解，韩国现在施行的是“多轨制”养老金制度。除国民养老金，还包括公务员养老金、军人养老金和私立校职员养老金等。

　　日本：三类养老金收入

　　日本民众的养老金收入分为三类。一类是从1961年开始实施的全民养老金制度，国民都会加入，2011年的人均缴纳额为1.5万日元，低收入阶层可以减免缴纳。一类是在大企业工作的人缴纳企业年金。还有一类是自由选择加入企业自主经营自负盈亏的行业基金。

　　作为老龄化问题比较严重的国家，日本政府考虑增加税收和养老金改革等措施，但目前还没有眉目。

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