4月6日，英国养老金制度改革正式生效。从这一天开始，年满55周岁的老人可以从自己的养老金账户中自由提现。

　　提现唤醒沉睡的养老金

　　之前，英国的养老金不允许提取现金，每年高达150亿英镑的养老金市场是许多人寿保险公司盈利的“富矿”，但是拥有养老金的老年人却不能从这笔钱中获取额外的收益。执政的保守党瞄准这一软肋发起了改革，其中包括税收优惠政策及给予退休人员使用更多养老金账户的自由度等等。

　　这次改革无疑会对保险公司带来不利影响。在养老金利率仍然很低的时候，许多老人可能选择提现来支取他们的养老金，而养老金市场的大幅缩水将会对保险公司的运营规模和盈利造成负面影响。许多养老金公司表示他们尚未完全做好准备，需要考虑额外的成本和风险。

　　不过，英国大约54万老年人却可以从这项改革中受益。根据改革方案，已经退休的英国人可以将每年的养老金当作一笔固定收入，就像对待储蓄存款一样自由地管理自己的全部退休金。新退休人员只要缴纳个人所得税，也可以从他们退休金的固定缴款中随时支取。享有固定收益退休金的退休人员可以将其转至固定缴款退休金中，从而也可以自由支配。此外，新政策还在养老金继承等方面提供了更多便利。

　　英国《金融时报》将这一举措称之为“100年来英国养老金体系变化最大的一次改革”，英国财政大臣乔治·奥斯本(George Osborne)则把它视为一场养老金领域的“革命”。

　　不过，那些退休的老人们会如何享受这次“革命”的成果呢？在4月6日当天，57岁的德文郡市民迈克尔·冈恩成为第一位提取养老金的人。冈恩表示，有了这笔资金他将捐赠一部分给当地一家教堂用于更换房顶，其他的用于老两口体验一次大西洋度假。养老金账户的松动显然为退休老人提供了诸多便利，养老金不只是可以用来养老，也可以用来提高生活质量，捐赠、出游、购物、装修……一切皆有可能。

　　但是养老金改革也引发了一些争论，突然面对一个可以自由打理的养老金账户，一些老人会不会滥用“说了算”的权利呢？他们提取了养老金之后，能够很好地使用这笔钱吗？英国金融市场行为监管局首席执行官马丁·惠特利对此忧心忡忡，他认为英国的养老金市场正在驶向一片未知领域。如果缺乏相应的引导，一些人可能几天或几个月就花光他们辛苦积攒的全部储蓄，也可能一不小心陷入投资欺诈的陷阱。

　　专家的担忧不无道理，在最近几天第一轮提取养老金的热潮中，市场上已经出现了一些假冒政府养老金投资咨询网站的违法行为。对此，英国就业和养老金部表示，退休人员可以从政府推出的“智慧养老金”计划中得到免费的财务管理指导和投资咨询服务。

　　为配合老人理财，英国政府在今年1月开始发售“养老金债券”。2月15日到期后，英国财政大臣奥斯本再次宣布将“养老金债券”的发售时间延长3个月，规模也由此前的100亿英镑提高到150亿英镑。但是，政府针对退休老人的养老金改革和发债行为被反对者指责为“拉票”作秀。

　　养老金改革为老人还是为选举？

　　这一轮号称“百年难遇”的养老金改革，恰逢英国的新一轮大选。4月2日晚，保守党、工党、自由民主党、苏格兰民族党、英国独立党、威尔士党和绿党的7位领导人在曼彻斯特进行了激烈的大选辩论。正在执政的保守党承诺若获连任，一定减税。反对党认为，此时生效的养老金改革不过是保守党政府为赢得老年人选票而打的一张牌。

　　今年1月份英国政府开始发售的“养老金债券”仅允许65岁以上老人购买，利率不但高于市场存款利率，也比市场回报最佳的一年期投资利率(1.85%)、三年期投资利率(2.5%)明显高出一截。而且，就在今年2月15日即将到期之前，奥斯本宣布再展期3个月，结束日期正好落在5月7日大选后一周。这也太让人浮想联翩了，也难怪反对党质疑。

　　“我的养老金我做主”，不管是为老人还是为选票，抑或两者都有，保守党政府推行的养老金制度改革和“养老金债券”，都是为英国老人办了一件实事，丰富了个人养老金投资渠道，提高了养老金投资收益，从而有利于改善老年阶层的退休生活。

(责任编辑：DF145)