■劣势

缺乏灵活性和敏锐性

虽然具有一定的优势，但赵庆明指出，传统电商经过长期的发展壮大已经比较成熟，由于大多是民营资本，其机制灵活。而做电商的银行规模大，其中不乏国企，与现有的电商相比，其机构庞大，管理链条长，在应对市场变化、创新速度等方面不占优势。

价格优势并不明显

虽然采用分期付款的方式，但业内人士指出，目前多数银行在分期的同时已经将分期付款的手续费、利息平摊到了商品价格中，所以多数产品的价格都要高于市场价格。而跟专业的电子商务平台相比，银行系电子商城在知名度、品质服务以及商品的选择性方面都不如传统电商。

免责牌引消费者疑虑

记者查询发现，面对购物纠纷，大多数银行都打出了“免责牌”。如工行、招行等网上商城明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务，不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。京东商城则表示，其售出物品除了存在国家法律所规定的功能性故障或商品质量问题，京东方面出现的货物损坏、缺件或商品描述与网站不符等问题也都可以退换货。

艾瑞咨询分析师丁佳琪表示，和专业电子商务网站相比，银行的供应链管理能力较弱，用户在发货速度、退换货等典型的网购体验会稍差。银行系电商不但对客户的吸引有限，对入驻商户也暂时难以提供水平相当的服务。

□消费小贴士

不同银行网店的同类商品价差较大，而且一般银行网店只接受自家银行的部分储蓄卡和信用卡付费，因此，建议消费者先查询比对再做决定。

在部分银行网店购买商品可以用积分抵换人民币，抵换积分相比直接将积分兑换成礼品要划算，但部分银行的信用卡积分是有期限的。

如果选择分期付款，不同银行的结算日期不同，消费者要了解清楚、及时还款。

□圆桌论坛

与会专家

国际金融问题专家赵庆明

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇

易观国际高级分析师张萌

中国电子商务协会副秘书长李安渝

中信银行总行零售银行部电子银行部总经理陈树军

■探因

随着网络消费人群的发展壮大，网络消费市场也成了各界觊觎的“香饽饽”。一向“不差钱”的银行也开始纷纷涉足这一领域，究竟意欲何为？

◎赵庆明：电子商务从本质上来说，其实属于一种中间业务。银行跨界做电商是其大力发展中间业务的表现，可以使银行的收入更加多元化，增加银行的非利息收入，有利于推动银行的转型。

◎郭田勇：随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收入的路子越走越窄。在这样的情况下，银行转变盈利模式成了亟待解决的问题。银行跨界做电商正是出于这样一种考虑。

◎张萌：银行进军电商，目的不在于获得利润，而是通过第一手的交易记录，更好地了解个人客户的消费习惯以及企业客户的营业状况，这有助于银行研发和推广自身的金融产品，提高金融服务水平。

■展望

银行跨界做电商进行得如火如荼，但争议声也从未间断。银行在电子商务这条路上究竟能走多远？未来是否会有更多银行加入？

◎赵庆明：前景这种东西是很难预测的，未来的路究竟能走多远还需要观察。但是，在电子商务这一块，银行的优势并不明显。要想做下去，改善激励机制和灵活性，提高对市场的敏锐性是毋庸置疑的。

◎李安渝：电子商务企业实际上是个信息的聚集地。银行并没有处理那些信息的能力，并未掌握电子商务里面最核心的东西。所以银行开电子商务，能对它的主营业务有一些辅助作用，但是不可能做成一个电子商务里面的领袖。

◎陈树军：商业银行介入电商领域，如果专业地做，是能做好的。从客户经营和创造中间业务收入角度来看，对商业银行发展有利且合规的市场机遇大家都会去抓，做好了就是多了一个盈利的渠道和来源，当然，经营不好也可能是个负担。